Innovativa piattaforma di mobile banking Eko India Financial Services ha raccolto 5,5 milioni dollari dal fondo di Venture Social Investments Creation ', Equity Partners Promus e molti investitori angelo senza nome. Il mobile banking è una delle tendenze più interessanti del mondo tecnologico di fuori della Silicon Valley. E ora che più persone hanno cellulari di servizi igienici nel mondo, c'è una possibilità reale a colmare il divario unbanked.
Dimenticate sfarzoso applicazioni per iPhone finanziari. La roba più innovativo è pagamenti mobili è stato fatto con SMS di base, ed è drammaticamente cambiando la vita finanziaria delle persone. Risparmio salgono quando il denaro non è facilmente disponibile, la gente può tranquillamente viaggiare tra villaggi senza timore di essere derubato, e il pagamento di beni e servizi non richiede una transazione persona.
La parte più bella di questa tendenza: Gran parte della progressi sono stati fatti da per le aziende non profit, gruppi umanitari e le ONG. Essi aiutano milioni di persone e costruire autosufficienti imprese che fanno soldi a farlo. Uno dei Sequoia Capital più caldi investimenti indiani era SKS Microfinance, che fa microcredito sul modello della Grameen Bank e andò pubblico lo scorso anno in una IPO sono superiori alla disponibilità. Altri due dei miei preferiti in India sono Pune a base SMSOne , un SMS a base di newsletter che fornisce informazioni letteralmente salva-vita in India rurale, e VNL , che rende servizi di telecomunicazione a disposizione di persone per meno di $ 2 un utente, al mese redditizio.
India eccelle a questi tipi di start-up e buona cosa: meno di 14 milioni di persone lavorano in India nell'economia formale, e più di 700.000 indios vivono ancora in villaggi senza accesso a strade, servizi igienico-sanitari o elettricità. Raggiungere i poveri è digitalmente l'unico modo per sbloccare l'enorme potenziale demografico del paese.
C'è un impatto culturale più ampio di servizi come anche questi. Come fondatore di Eko Abhishek Sinha ha spiegato l'ultima volta che ci siamo incontrati, "Il mio dovere è quello di distruggere i livelli di aspirazione di altre persone. Perché non dovremmo tutti hanno grandi sogni? Non più mettere i soldi in un barattolo, più soldi in una tasca da cucire falsa all'interno delle loro camicie, più soldi sotto il materasso. I poveri unbanked in India solo il controllo reale sulla loro futuro finanziario quando il denaro è fuori portata fisica di tutti ".
Ho conosciuto Sinha (nella foto a destra) a Delhi nel novembre 2009, ha incontrato di nuovo con lui al mio prossimo viaggio e abbiamo 
rimasti in contatto da allora. L'ultima volta che l'ho visto che aveva elaborato meno di $ 1 milione di transazioni per tutta la durata del business. Ha appena sarebbe schierato un importante cambiamento nella strategia che a quanto pare ha funzionato: Nei dodici mesi dopo il nostro ultimo incontro Eko ha elaborato un vacillamento $ 270 milioni di transazioni, la maggior parte di essi per meno di un paio di dollari alla volta.
Quello che mi piace il suo approccio è il modo in drop-Eko è morto semplice, totalmente su misura per le esigenze di base del mercato di massa unbanked dell'India. Il prodotto si basa su un sistema numerico, in modo che la gente non deve sapere come testo in ordine alfabetico, non si deve parlare una certa lingua o dialetto o anche saper leggere usarlo. Il sistema di verifica è una pubblicazione cartacea di un token RSA che VeriSign approvata presto. (Potete leggere di più su nel mio precedente
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